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外资银行创新基金代销或意在产品通道

2019-06-09 04:40:45来源:励志吧0次阅读

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上周三拿到首批代销基金牌照的8家外资近日忙开了:产品上线、人员待命,其中多家银行已经快速敲定了首批战略合作的基金公司名单。动作快的东亚中国已于昨日宣布其代销业务正式启动。

与中资银行相比,点稀缺、客户盘子小,又恰逢市况惨淡,外资银行靠什么进行市场竞争,吸引各大基金公司洽谈和战略合作这项“代销”业务?“方案定制”、“市场细分”是《财经()》从多家外资银行获得的关键词。

也有一些外资银行在公开场合提到了“与基金公司共同创新产品”这层意思,以便为银行自身的高端客户的资产配置提供定制方案。

所谓“共同创新产品”,对个别外资银行来说,“与其说它们想做基金公司的‘代销渠道’,不如说想主导基金公司设计产品,让基金公司成为它们的‘产品通道’。”某外资大行相关业务管理层人士一语道破天机。

不同的审批

前述管理层人士告诉本报,对于符合部分客户口味的一些投行性质理财产品,尤其是一些加杠杆的产品,“比如要投高息债券某个指数、一些票据类产品”,之前需要报备银监部门。

虽然该人士也感受到,为了鼓励银行开发创新产品、改变息差依赖的赢利模式,银监部门近年来已经简化了对银行新产品的审批程序,但实际操作起来,他仍感觉流程较长,有些产品还是不能做。

“但基金公司要做这些产品,只要风险可控,审批会相对简单。”不同于,基金产品的报批通过的是证监系统。他表示:“拿到代销基金牌照后,透过基金专户去创新产品,外资银行能做的产品就会越来越多,可以满足不同客户的定制需求。”

事实上,无论对哪一种系统的监管层而言,加速创新和风险控制之间始终有一种,平衡中寻求的是被监管行业良性发展的路径。因此关键的问题其实是,透过基金公司实现产品创新这一情节轻微的“监管套利”,是否外资银行试图尝试高风险产品?

前述管理层人士认为并非如此。他表示,银行的初衷是想服务好专户的需求,以此细分市场。“有时候产品设计出复杂的结构,恰恰是为了使产品收益的波动控制在一定范围内。”

他同时强调,外资银行可能据其对自己客户的了解“指引”基金公司共同开发产品,并不代表会取代基金公司的全部产品开发职能。

个别外资银行的这一冲动也符合基金公司的发展需求。本报从某熟悉基金行业的分析人士处获悉,近年来,手握重金的投资者对于投资产品越来越挑剔,基金公司也越来越愿意迎合客户需求,进行专户定制、专户定价。

“外资银行客户量虽然不大,但都集中于高端人群,这本身就符合基金公司‘专户定制’的路数。”他说。

首批战略合作伙伴敲定

不过,大多数获牌外资银行甘于其“代销渠道”的角色,并正为了这一争取了多年的业务资格而积极筹备。东亚中国、星展中国等银行在接受本报采访时强调了其在制度、系统、流程、人员培训上的反复打磨,多家外资银行更是从两年前就开始为代销基金培养专业投顾团队。

此外,为了吸引市场,不少外资银行已打造上基金平台,如汇丰中国将推出一站式的基金信息服务“基金搜寻易”。

为了尽快开展业务,多家外资银行已经快速推进了与基金公司的战略合作。昨日,东亚中国的基金代销业务正式启动,首批签约6家基金公司,分别是华安基金、国投瑞银、汇添富、海富通、长盛基金和信诚基金。此外,汇丰中国也确定其首批基金公司合作伙伴为汇丰晋信,中国首期将与和泰达宏利展开合作。

不少外资银行表示,下半年还将与更多基金公司接洽,将大幅拓展合作伙伴。

对于怎样的基金公司符合外资银行的评价标准,有分析人士表示,已与外资大行签约的首批基金公司有着风控严格、资产管理规模适中的特点,近年来投资业绩也保持在一定的水准。

也有业内人士认为,外资股东方的牵线搭桥,也是合资基金公司获得的重要原因。

首批8家获得基金代销资格的外资银行为汇丰中国、花旗中国、东亚中国、恒生中国、大华中国、星展中国、渣打中国与南洋商业银行中国。

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